Changer facilement l'assurance de son prêt immobilier

Vous avez souscrit votre prêt immobilier il y a quelques années et vous avez surement pris l’assurance du prêt que la banque vous proposait. Est-ce que cela vaut le coup d’en changer ?

Pret Immobilier

La question mérite d’être posée. Le coût de l’assurance d’un prêt immobilier peut en effet représenter jusqu’à 20 % du coût total du crédit pour un couple d’emprunteurs assurés à 100 %.

Changer d’assurance crédit peut permettre aux propriétaires de réaliser des économies significatives sur la mensualité du prêt, avec des garanties équivalentes, voire supérieures aux contrats d’assurance bancaire.

L'assurance de prêt peut être résiliée à sa date anniversaire. L'organisme prêteur a le droit de refuser cette résiliation si les garanties du nouveau contrat sont inférieures à celles de l'ancien.

Ce n’est peut-être pas l’élément de votre prêt immobilier qui a le plus attiré votre attention (sans doute moins que le taux d’intérêt nominal du crédit) et pourtant, les enjeux financiers sont très loin d’être négligeables ! Nous parlons ici de l’assurance emprunteur, souscrite en même temps que le crédit et habituellement exigée par les banques afin de couvrir les risques de décès, incapacité ou invalidité. La couverture du risque de perte d’emploi est, elle, le plus souvent optionnelle.

Très longtemps quasi-monopole des compagnies partenaires des banques, l’assurance emprunteur a progressivement été proposée par des assureurs alternatifs… à des taux beaucoup plus attractifs !

Des enjeux financiers à prendre en compte

Une enquête réalisée par l’UFC-Que Choisir auprès de 2 400 consommateurs montre que souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie alternative permet en moyenne d’économiser 10 000 € sur le coût du crédit. Une récente étude du comparateur d’assurances en ligne Magnolia révèle ainsi qu’il est possible, simplement en changeant d’assurance emprunteur, de passer, avec un prêt de 220 000 €, d’un taux d’assurance de 0,36 % à un taux de moins de 0,1 %. Cela représente une économie d’environ 13 000 €. La bonne nouvelle, c’est que depuis 2018, il est possible, pour tous les emprunteurs ayant un prêt immobilier en cours de remboursement, de résilier annuellement le contrat d’assurance emprunteur.

L’étude de l’UFC-Que Choisir révèle qu’environ 70 % des personnes interrogées n’ont pas d’idée sur les économies qu’elles pourraient ainsi réaliser.

Des simulateurs en ligne fiables et gratuits

Effectuez vous-même le calcul à l’aide de l’un des simulateurs mis en ligne par les différents comparateurs d’assurances (les Furets, Magnolia, Meilleurtaux, Cafpi, etc.). C’est gratuit, simple d’utilisation… pour un résultat immédiat et généralement plutôt fiable. L'UFC-Que Choisir propose également un calculateur d’assurance emprunteur pour estimer les économies que vous pouvez réaliser sur votre assurance de prêt.

Changer d'assurance emprunteur facilement avec Magnolia

Depuis plus de vingt ans, Magnolia.fr s’est imposé comme le comparateur de référence dans le domaine des assurances emprunteur. Gratuit, simple et indépendant, ce courtier en ligne permet aux particuliers de comparer en quelques clics les meilleures offres du marché et d’économiser plusieurs milliers d'euros sur le coût total de leur prêt. Grâce à une équipe d’experts dédiée et à un algorithme qui tient compte du profil de santé, de l’âge ou de la durée du prêt, Magnolia.fr garantit des solutions personnalisées plus avantageuses que les contrats proposés par défaut par les banques.

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Quand changer d'assurance emprunteur ?

Quand vous le souhaitez ! Depuis 2022, substituer son ancien contrat par un autre est possible… à n’importe quel moment. Outre la résiliation infra-annuelle, sachez aussi que votre établissement prêteur ne pourra appliquer de pénalités ni majorer le taux de votre crédit immobilier, pour compenser une éventuelle perte. Le changement n’aura donc aucun impact négatif sur le coût de votre prêt immobilier. Si vous avez souscrit un prêt personnel avec une assurance emprunteur ou un crédit affecté, les règles s’appliquent aussi.

Comment changer d'assurance prêt immobilier ?

Pour changer d’assurance emprunteur, la première étape est bien entendu de trouver un nouveau contrat. Avec la délégation d’assurance, il peut être possible de réaliser des économies. Mais… comparez les offres et ne lésinez pas sur la couverture.

Ensuite, la plupart des nouveaux assureurs proposent de réaliser votre changement d’assurance de prêt à votre place ! Ils s'occupent de vérifier l’équivalence des garanties, envoient les différents courriers de résiliation et de substitution en recommandé et vous tiennent au courant des étapes au fur et à mesure de l'avancée du dossier.